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支付体系详细介绍,涵盖了支付名词、支付过程、清结算、账务账户以及银行和监管合规等

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发表于 2024-5-26 14:37 | 显示全部楼层 |阅读模式
支付类名词
  • 支付应用:如微信、支付宝、银联闪付等可以直接用来付款的软件。
  • 支付场景:线上场景(如在线购物、充值等)和线下场景(如扫码支付、POS机刷卡等)。
  • 交易类型:包括支付、退款、充值、提现、打款、打款退回、转账、调拨和归集。
  • 支付类型:按通道类型(如快捷支付、网关支付、代扣、认证支付)和业务双方类型(如B2C、B2B、跨境支付)分类。
  • 支付方式:用户在支付时可选择的手段,如微信支付、支付宝支付、银行卡支付、余额支付、白条支付和分期支付。
  • 支付产品:支付公司根据行业或业务特点包装的支付通道,如一键支付、红包、POS支付、扫码支付、人脸支付、聚合支付等。
  • 收银台类型:PC收银台、H5收银台、API收银台和硬件收银台。
  • 支付通道:完成支付的接口或提供方,如三方支付通道、银行支付通道和其他类通道。
  • 通道类型:收单类、打款类、垫资类和跨境类通道。
  • 通道成本:基于交易规模支付的通道使用费,如微信的千6手续费。
  • 通道接入方式:直联、间联和银企直联。
  • 支付路由:根据预配置规则挑选最优支付通道的过程。
  • 支付限额:风险防范措施,如单笔限额、日累计限额和月累计限额。
认证类名词
  • 入网:成为银行或支付公司的签约商户的过程。
  • 开户:在银行或三方支付公司开通账户的过程。
  • 绑卡鉴权:校验账户的可用性和真实性。
  • 要素认证:包括二要素(姓名+身份证号)、三要素(姓名+身份证号码+银行卡号)、四要素(姓名+身份证号码+银行卡号+手机号)等。
支付过程类名词
  • 订单:用户购买服务或商品生成的记录。
  • 账单:基于订单信息创建的支付收款凭证。
  • 支付明细:用户对账单的支付记录。
  • 三方流水号:支付成功后渠道方返回的唯一单号。
  • 支付协议:平台与支付通道之间约定的支付参数。
  • 协议封装:获取并组合支付信息提交给支付渠道的过程。
  • 支付状态:包括待支付、支付成功、失败和异常。
清结算类名词
  • 清算:基于交易记录算清各方应收款项并记录。
  • 清分:算清给谁多少钱。
  • 记账:记录清分结果。
  • 分账:按清分结果分钱给各方。
  • 商户计费:计算每笔交易的手续费。
  • 收费模式:与商户约定的手续费收取方式。
  • 计费策略:计算交易手续费的方法。
  • 结算:将钱从备付金账户打款给商户的过程。
  • 结算周期:与商户约定的结算时间。
  • 结算模式:结算的方式。
  • 差错处理:对账发现差异后的消除处理。
  • 长短款:平台与银行之间的应收应付和实收实付之间的差额。
  • 清算文件:交易周期内的交易记录明细文件。
  • 结算文件:实际已结算入账的明细文件。
账务账户类名词
  • 账务类型:根据业务类型确定的记账类型。
  • 账务流水:某账务类型的账务明细记录。
  • 账户类型:便于管理的不同账户类型。
  • 账户权限:对账户设定的功能可用性。
  • 账户余额:账户里的资金数量。
  • 账户流水:账户余额变化的明细记录。
  • 轧差:款项按流动方向的汇总处理。
  • 入账:账务明细记录到账户中的过程。
  • 结转:期末结账时余额或差额的转入转出。
  • 会计分录:根据复式记账原理的经济业务记录。
  • 日切:系统记账时间的切换。
  • 试算平衡:检查账户记录正确性的方法。
  • 结账:会计期末各账户余额的结清或结转。
银行类名词
  • 银行卡类型:借记卡、贷记卡、理财卡等。
  • 账户等级:一类户、二类户、三类户。
  • 备付金账户:存管户、收付户、汇缴户等。
  • 头寸:持有或拥有的特定商品、证券、货币等的数量。
  • 央行支付清算系统:包括大额实时支付系统(HVPS)和小额批量支付系统(BEPS)。
  • 超级网银:网上支付跨行清算系统,7*24小时实时到账。
监管合规类名词
  • 三代:代收、代付、代扣。
  • 二次清算:三方支付公司给商户清算后再清算给店家的过程。
  • 备付金集中存管:三方支付代商户收的交易资金放到指定银行监管。
  • 备付金报备:三方支付机构向央行提供交易数据。
  • 网联银联虚拟账户:断直连后设立的虚拟额度账户。

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